Seguro contra desastres naturales para todos

Jane propone una póliza de seguro contra desastres de pagador único para todos los californianos: Seguro contra desastres naturales para todos. Otros países han establecido un seguro universal contra desastres de pagador único. Por ejemplo, en Nueva Zelanda, los propietarios de viviendas compran pólizas a aseguradoras privadas, pero la cobertura contra desastres la proporciona el Estado. Francia y España también cuentan con una póliza de seguro contra desastres para el hogar garantizada.

Mientras tanto, el Plan FAIR —que existe para estabilizar a las aseguradoras, no para proteger a los californianos— se queda lamentablemente corto a la hora de cubrir realmente a los californianos. Asegura a más de seiscientas mil personas, pero no es un seguro público; es un programa de gestión privada diseñado por la industria de seguros para protegerse a sí misma. Su cobertura es limitada y cobra primas exorbitantes, lo que deja a las personas con una cobertura insuficiente.

Un sistema público de seguro contra desastres sin fines de lucro haría lo contrario. La cobertura sería automática y universal. Todos estarían en el mismo fondo común y pagarían primas basadas en factores como el valor de la propiedad o el riesgo. Un programa sin fines de lucro no necesita generar ganancias para los accionistas ni financiar presupuestos de mercadotecnia. Los rendimientos de las inversiones se quedan en California, fortaleciendo las reservas en lugar de engrosar la remuneración de los ejecutivos.

Pero la verdadera diferencia es estructural: un sistema público abordaría los desastres climáticos en lugar de evitarlos. El modelo de negocio de los seguros privados consiste en evitar pérdidas, no en reducir el riesgo. Cuando aumenta la exposición a los incendios forestales, las compañías de seguros no invierten en prevención de incendios ni en la resiliencia de las comunidades: hacen las maletas y dejan que los contribuyentes paguen la cuenta. Hemos socializado los costos de las catástrofes climáticas, pero hemos privatizado las ganancias.

Una aseguradora pública invertiría en prevención y resiliencia, y el público se beneficiaría con menos reclamaciones que pagar. Un modelo estatal podría vincular las primas directamente a la mitigación, dando a los propietarios incentivos financieros claros y transparentes para fortalecer las propiedades y las comunidades e invertir en espacios defendibles. También podría apoyar a los hogares de bajos ingresos con medidas de mitigación y promover la reducción de riesgos a nivel del paisaje para proteger mejor a comunidades enteras. Una parte del fondo estatal podría invertirse en infraestructura de resiliencia: gestión de combustibles, capacidad de extinción de incendios y sistemas de alerta temprana. Podría exigir a las empresas más contaminantes que contribuyeran al sistema, vinculando la fuente del riesgo climático con sus costos. Y podría garantizar la cobertura en zonas de alto riesgo, porque abandonar comunidades no es una opción cuando se rinde cuentas ante la gente en lugar de ante los accionistas.

Asegurarse de que las primas realmente paguen las reclamaciones, o reducirlas

Las compañías de seguros deberían gastar el dinero de las primas en su propósito previsto: proteger a los asegurados. Si las compañías recaudan más de lo que necesitan para cubrir las reclamaciones y obtener una ganancia razonable, ese dinero debería devolverse a los asegurados o invertirse en la resiliencia estatal, no en enormes pagos a nuestra costa —como el salario de 27 millones de dólares que se le pagó el año pasado al director ejecutivo de una compañía de seguros.

California establecerá estándares mínimos de índice de siniestralidad calculados sobre períodos móviles de tres años para tener en cuenta la volatilidad de las catástrofes:

• Seguro de automóvil: mínimo del 70 % (promedio de tres años)

• Seguro de vivienda: mínimo del 65 % (promedio de tres años)

Ofrecer seguros de automóvil de bajo costo a través de una opción pública

California ya cuenta con un programa público de seguros de automóvil sin fines de lucro para los californianos de bajos ingresos. Jane ampliará este programa para que todos puedan acceder a una opción pública y asequible de seguro de automóvil.

Mostrar cómo las compañías de seguros gastan su dinero

Los californianos merecen saber si sus primas se están gastando para protegernos o para pagar anuncios en el Super Bowl. Como Comisionada de Seguros, Jane recopilará datos de gastos, los pondrá a disposición en línea y publicará un informe anual titulado «A dónde va tu prima».

Invertir en hacer que los hogares y las comunidades sean más seguros

Este año, el Departamento de Seguros de California pondrá en marcha un nuevo programa de subvenciones para hogares seguros con el fin de financiar inversiones en el refuerzo de viviendas para que sean más resistentes a los incendios forestales. Como Comisionada de Seguros, Jane trabajará para que esta inversión pública sea lo más amplia posible, con financiación permanente y continua.