Imponer normas mínimas de cobertura

Con demasiada frecuencia, las lagunas ocultas en la cobertura dejan a las familias con enormes gastos de bolsillo después de los desastres. Jane Kim hará cumplir los estándares mínimos de cobertura como condición para la aprobación de las tarifas, de modo que las aseguradoras compitan en precio y servicio, y no en cuánta protección pueden eliminar discretamente. Los estándares mínimos incluirían:

• Costo de reemplazo garantizado para pérdidas totales: si su vivienda queda completamente destruida, su seguro debería cubrir el costo de reconstruirla

• Costo de reposición ampliado: si el costo de reconstrucción tras un desastre aumenta debido a la inflación, la escasez de mano de obra o el costo de los materiales, su cobertura también debería hacerlo, hasta en un 50 %.

• Cobertura de ordenanzas y leyes: cuando reconstruyes, a menudo tienes que cumplir con códigos de construcción más nuevos que no existían cuando se construyó tu vivienda. Tu seguro debería cubrir estos costos, hasta un 25 % del límite de tu vivienda

• Exigir consentimiento para la reducción de la cobertura: Las aseguradoras no deberían poder reducir su cobertura sin su consentimiento —y sin mostrarle el costo de la cobertura eliminada.

Exigir un aviso con seis meses de antelación para los cambios en la cobertura

Actualmente, las aseguradoras solo están obligadas a notificarle con 75 días de antelación antes de cancelar su cobertura o realizar cambios importantes en su póliza. Pero encontrar una nueva cobertura o realizar mejoras para que su vivienda sea resistente a los incendios forestales puede llevar meses, no semanas. Jane exigirá a las compañías de seguros que le notifiquen con seis meses de antelación antes de no renovar su póliza o de realizar cambios sustanciales en su cobertura, dándole tiempo real para prepararse.

Crear una calculadora de cobertura a nivel estatal

Cuando una aseguradora subestima el costo de la reconstrucción, ahorra dinero y usted queda en una situación vulnerable. Por lo tanto, no debería tener que creerles a pies juntillas. Jane creará una herramienta pública para estimar los costos de reconstrucción, de modo que los asegurados y los agentes puedan asegurarse de que la cobertura sea adecuada. Además, Jane exigirá que las aseguradoras informen y justifiquen cómo calculan la inflación, porque los precios no deberían fijarse a ciegas.

Acabar con la discriminación de precios en los seguros de automóvil

Lo que pagas por el seguro de automóvil no debería depender de dónde trabajes ni de cuánto ganes. Como Comisionada de Seguros, Jane eliminará la laguna legal que permite a las aseguradoras cobrar tarifas más altas a los trabajadores manuales que a los de oficina.

OTRA GRAN idea:

Medicare para niños

A ningún niño se le debe negar la atención médica y los chequeos anuales debido al trabajo o la situación laboral de sus padres. Sin embargo, aproximadamente 400,000 niños pierden su cobertura de Medi-Cal cada año debido a un ligero aumento en los ingresos, la falta de renovación de un formulario o trámites. Si bien el Departamento de Seguros no supervisa los planes de atención médica administrada, Jane elaborará un plan para garantizar la atención médica a todos los niños de California: Medicare para Niños.

Es asequible —Medicare para Niños, de hecho, ahorraría dinero gracias a la atención preventiva que reduce los costos de atención a largo plazo— y es una responsabilidad moral.

¿Por qué esta oficina no supervisa la atención médica administrada?

En California, la regulación de los seguros se divide entre dos departamentos: el Departamento de Seguros y el Departamento de Atención Médica Administrada. California es el único estado que tiene los seguros divididos de esta manera, y Jane cree que la autoridad reguladora de los seguros debería centralizarse en el Departamento de Seguros.